Ваша надёжная опора в мире Бизнеса:
Консалтинговая компания
Мы стремительно завоевывает доверие клиентов благодаря инновационному подходу и высокому профессионализму.
Бухгалтерские услуги по подготовке и сдаче бухгалтерской отчётности;
Юридические услуги по сопровождению и решению вопросов по налоговым спорам всех категорий;
Формирование дополнительных документов (справки, отчёты, акты и другие).
Написать нам
Бизнес-аналитика
Цифровой рубль обеспечит вывод из оборота всех наличных средств?
Цифровой рубль — это новые возможности? Цифровой рубль — особенная форма платежа, с высоким уровнем защиты и бесперебойной работы 24/7 контролирующей Банком России, который является оператором цифрового рубля.
Каждое новое всегда вызывает много вопросов и период адаптации, как у населения, так и в сфере бизнеса и в экономике в целом!
Итак, 23 июля 2025 года президент России Владимир Владимирович Путин подписал закон о поэтапном внедрении цифрового рубля.
Документ обязывает последовательно и системно значимые банки и продавцов с годовой выручкой выше 120 млн рублей с 1 сентября 2026 года предоставить клиентам полный набор операций с новой формой денег — от открытия кошельков до оплаты покупок.
Необходимость введения цифрового рубля и его преимущества
Большинство респондентов (75%) полагают, что цифровой рубль целесообразно внедрять уже в настоящее время. Необходимость внедрения продиктована, по их мнению, развитием цифровых технологий, позволяющих снизить стоимость и повысить скорость проведения операций, а также общемировой тенденцией по разработке национальных цифровых валют.
Этапы реализации проекта "Цифровой рубль" представлены в разделе XI.
Закон предусматривает несколько этапов внедрения цифрового рубля:
Первый этап:
С 1 октября 2025 года до 1 января 2026 года. Цифровой рубль будут использовать для некоторых социальных пособий и части федеральных расходов. Конкретный перечень выплат Правительство и Банк России определят до августа 2025 года.
Второй этап:
С 1 января 2026 года по 2027 год. Цифровой рубль будут применять для всех выплат из федерального бюджета — зарплат бюджетников, стипендий и пенсий.
Третий этап:
С 2027 года. Цифровой рубль будут использовать для региональных выплат и в системах внебюджетных фондов.
Также закон вводит универсальный платёжный код для безналичной оплаты товаров и услуг. Оператором услуг по предоставлению универсального платёжного кода станет «Национальная система платёжных карт» (НСПК (Национальная система платёжных карт), на 100% принадлежит ЦБ (Центрального банка)).
Таким образом, для банков с универсальной лицензией крайний срок подключения — 1 июля 2027 года, для остальных банков, включая региональные и небольшие финансовые учреждения, — до 1 июля 2027 года.
Что пишут в социальных сетях, проанализировала Яна Шелехова - специалистом по сберегательному контенту Банки.ру.
Итак, официальная позиция Банка России насчет использования цифрового рубля гражданами такова:
1. Россияне будут сами решать, пользоваться им цифровым рублем или нет — так же, как они выбирают между использованием наличных и безналичных денег.
2. Автоматического открытия цифровых кошельков не будет. Граждане могут решить открыть цифровой кошелек, а могут решить не открывать его. Это добровольный выбор.
Подробнее на сайте
Рассмотрим правовое регулирование цифрового рубля в рамках изменения и актуальности на 10.08.2025 года.
Цифровой рубль — это дополнительная форма национальной валюты, созданная для ускорения транзакций и снижения рисков мошенничества. Физические лица смогут переводить средства и оплачивать покупки без комиссий, а бизнес — с минимальными сборами.
Использование цифрового рубля будет добровольным, решение о переходе на новый формат остаётся за каждым пользователем. В частности, зарплаты бюджетников и социальные выплаты не станут автоматически переводиться в цифровой вид.
Курс цифрового рубля всегда равен 1:1 к наличному и безналичному рублю.

Итак, основными нормативными актами регулирующие положения цифрового рубля это:
  1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.05.2025) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Глава XII.2. Организация и обеспечение функционирования платформы цифрового рубля
  2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2025) "О банках и банковской деятельности" Оператор платформы цифрового рубля гарантирует тайну о счетах цифрового рубля, об остатках цифровых рублей на счетах цифрового рубля, операциях с цифровыми рублями пользователей платформы цифрового рубля.
  3. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.05.2025) "О национальной платежной системе"
  4. Положение Банка России от 03.08.2023 N 820-П (ред. от 12.07.2024) "О платформе цифрового рубля" (вместе с "Порядком урегулирования споров и разногласий") (Зарегистрировано в Минюсте России 10.08.2023 N 74716) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2025).
  5. Основные направления развития национальной платежной системы на период 2025 - 2027 годов" (одобрены Советом директоров Банка России)
Главный финансовый регулятор страны является оператором платформы цифрового рубля и регулируется положениями Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
Банк России, как оператором платформы цифрового рубля, выполняет следующие функции:
совершает операции с цифровыми рублями на платформе цифрового рубля;
составляет распоряжения о совершении операций с цифровыми рублями;
выполняет процедуры приема к исполнению распоряжений пользователей платформы;
выполняет процедуры приема к исполнению распоряжений взыскателей средств либо иных лиц, реализующих полномочия, предусмотренные федеральными законами, указанных в части 9 статьи 7.1 Федерального закона N 161-ФЗ;
осуществляет контроль за соблюдением правил платформы цифрового рубля;
осуществляет прием и рассмотрение обращений участников платформы цифрового рубля;
осуществляет прием и рассмотрение запросов и претензий пользователей платформы.

Из положения следуют, что Банк России обеспечивает функционирование платформы цифрового рубля в круглосуточном режиме ежедневно, включая выходные, нерабочие праздничные дни, а также нерабочие дни с сохранением за работниками заработной платы. Участники также подчеркнули необходимость введения тестового периода и этапности внедрения цифрового рубля для оценки возможных негативных рисков в деятельности кредитных организаций, в особенности небольших и региональных банков.
Как следует из статьи 128 ГК РФ, цифровые рубли являются разновидностью безналичных денежных средств. В Концепции цифрового рубля, а также в справочно-информационных материалах Банка России термин "форма денег" используется в экономическом контексте.
Расчеты цифровыми рублями осуществляются путем перевода цифровых рублей Банком России в рамках платформы цифрового рубля в соответствии с законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.
Оператор платформы цифрового рубля гарантирует тайну о счетах цифрового рубля, об остатках цифровых рублей на счетах цифрового рубля, операциях с цифровыми рублями пользователей платформы цифрового рубля.
Пример движения средств по счетам при переводе средств между кошельками клиентов - физических лиц предоставлена на изображение.
Покупка товаров за цифровые рубли (онлайн)
Для покупки товаров за цифровые рубли клиент кредитной организации А через мобильное приложение кредитной организации А считывает QR-код (или иной идентификатор) и подтверждает оплату со своего кошелька.
Кредитная организация А выполняет процедуры, предусмотренные законодательством в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, валютным законодательством, и осуществляет перевод цифровых рублей с кошелька клиента на кошелек продавца товара.
Платформа цифрового рубля через мобильные приложения кредитных организаций А и Б направляет клиентам (физическому лицу и юридическому лицу) уведомления о зачислении и списании цифровых рублей.

СХЕМА ПОКУПКИ ТОВАРОВ ЗА ЦИФРОВЫЕ РУБЛИ (ОНЛАЙН)

1

Клиент - физическое лицо через мобильное приложение кредитной организации А считывает QR-код товара и подтверждает оплату со своего кошелька


2

Кредитная организация А выполняет процедуры, предусмотренные законодательством в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, валютным законодательством, и переводит цифровые рубли с кошелька клиента - физического лица на кошелек продавца - юридического лица на платформе цифрового рубля


3

Платформа цифрового рубля направляет клиенту - физическому лицу через мобильное приложение кредитной организации А уведомление о списании цифровых рублей с его кошелька


4

Платформа цифрового рубля направляет клиенту - юридическому лицу через мобильное приложение кредитной организации Б уведомление о зачислении цифровых рублей на его кошелек

При покупке товаров за цифровые рубли на пассивной стороне баланса Банка России средства перемещаются с цифрового кошелька покупателя на цифровой кошелек продавца. Балансы кредитных организаций не задействованы при покупке товаров за цифровые рубли.

Пример движения средств по счетам при покупке товаров за цифровые рубли (онлайн)

Офлайн-переводы - платежи в цифровых рублях, осуществляемые клиентами без доступа к сети Интернет посредством специальных цифровых кошельков, размещенных на мобильных устройствах.
Использование офлайн-режима планируется реализовать в рамках дальнейшего развития цифрового рубля в связи с необходимостью проработки технологических и правовых вопросов, а также вопросов информационной безопасности.
Возможность офлайн-переводов предполагается обеспечить для C2C-, C2B-, B2C-операций.
Для совершения офлайн-операций, помимо онлайн-кошелька, клиенту будет открыт второй кошелек в цифровых рублях непосредственно на мобильном устройстве. Пополнение офлайн-кошелька будет осуществляться клиентом путем перевода цифровых рублей с его онлайн-кошелька при наличии доступа к сети Интернет.
Планируется, что офлайн-перевод может выполняться с использованием технологии беспроводной передачи данных малого радиуса действия (например, Bluetooth, NFC).
При платежах в офлайн-режиме клиент-отправитель должен будет ввести сумму перевода, а затем подтвердить перевод. При достаточности средств в офлайн-кошельке клиента-отправителя осуществляется перевод необходимой суммы цифровых рублей на офлайн-кошелек клиента-получателя.
Банк России рассматривает вопрос об установлении лимитов при проведении офлайн-операций. Среди возможных вариантов - лимиты по сумме остатка на офлайн-кошельке, лимиты на сумму одной транзакции и лимиты на количество операций в офлайн-режиме. Окончательное решение будет принято по результатам пилотирования офлайн-режима.
В рамках офлайн-режима прорабатывается возможность реализации механизма восстановления цифровых рублей, находящихся в офлайн-кошельке, при утрате мобильного устройства. Внедрение указанного сервиса предполагается одновременно с введением офлайн-режима.
Смарт-контракт - это сделка, исполняемая автоматически при наступлении заранее определенных сторонами условий. Смарт-контракты будут дополнительным функционалом платформы цифрового рубля.
Использование смарт-контрактов позволит оптимизировать бизнес-процессы, связанные с взаимодействием между контрагентами, а также минимизировать время и издержки при проведении сделки.
Предполагается, что клиенты получат возможность самостоятельного использования смарт-контрактов, предварительно созданных финансовыми организациями и верифицированных Банком России. Смарт-контракт будет содержать информацию о сторонах сделки, сумме и условиях ее исполнения.
Регистрация смарт-контракта на платформе цифрового рубля будет осуществляться после его подписания всеми сторонами сделки. Одним из дополнительных вариантов использования смарт-контрактов также может быть маркирование цифровых рублей, позволяющее устанавливать условия их расходования (например, определять конкретные категории товаров/услуг, которые можно будет приобрести с их помощью) и отслеживать всю цепочку прохождения маркированных цифровых рублей.
При этом реализация смарт-контрактов на платформе цифрового рубля не ограничивает финансовые организации в реализации смарт-контрактов в собственных системах.

ПРИМЕР ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СМАРТ-КОНТРАКТА


1

Продавец и покупатель заключают договор о поставке товара с условием оплаты в цифровых рублях после прибытия товара


2

Продавец через мобильное приложение банка продавца создает смарт-контракт по договору. Покупатель и продавец подписывают смарт-контракт


3

Платформа цифрового рубля регистрирует смарт-контракт и запускает процедуру контроля исполнения договора (в том числе во взаимодействии с доверенными внешними источниками)

4

Внешний доверенный источник уведомляет платформу цифрового рубля о поставке товара покупателю

5

Платформа цифрового рубля автоматически переводит средства продавцу

Далее:
Целевая платформа цифрового рубля
Подходы к информационной безопасности и конфиденциальности
В части организации доступа пользователей к платформе цифрового рубля
В части организации доступа кредитной организации к платформе цифрового рубля

На платформе цифрового рубля будет обеспечена конфиденциальность информации об операциях клиентов и защита их персональных данных. При этом расчеты в цифровом рубле не предполагают анонимности платежей.
Со стороны финансовых организаций, обеспечивающих проведение клиентских операций в цифровом рубле, будут выполняться процедуры, предусмотренные законодательством в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ. В этом смысле степень конфиденциальности операций на платформе цифрового рубля будет обеспечена на уровне не ниже, чем при существующем механизме безналичных платежей.

Влияние цифрового рубля на денежно-кредитную политику и финансовую стабильность
Возможно, будет Вам интересно:
Вопрос: Об НДС при выплате оператором платформы цифрового рубля вознаграждения участнику платформы цифрового рубля за исполнение обязанностей в рамках договора счета цифрового рубля. (Письмо Банка России от 22.11.2024 N 04-45/10976).
Вопрос: О цифровом рубле в РФ, а также об организации и обеспечении функционирования платформы цифрового рубля. (Письмо Минфина России от 03.10.2024 N 05-07-12/95726)
Вопрос: О внедрении цифровых рублей. (Письмо Минфина России от 10.09.2024 N 05-06-11/86239)
Вопрос: О замечаниях и предложениях по проекту, регулирующему порядок противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам перевода денежных средств без согласия клиента.
(Письмо Банка России от 25.07.2024 N 56-26/1896)
Письмо Минфина России от 19.08.2024 № 24-06-06/77541. Минфин России разъяснил вопросы обеспечения исполнения контракта при казначейском сопровождении.

Статья предназначена для рассмотрение таких тем, как:
  1. Совершенствование платежной системы;
  2. Особенно форма платежа;
  3. Развитие и перспективы развития цифрового рубля в банковской системе;
  4. Совершенствование развития банковской системы;
  5. Совершенствование и перспективы развития платежной системы РФ;
  6. Развитие национальной платежной системы РФ.
Полезные ссылки:
Сервер органов государственной власти Российской Федерации - http://www.gov.ru/
Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии - https://kadastr.ru/
Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) - https://rosreestr.gov.ru 8 (800) 100-34-34
Госуслуги - https://www.gosuslugi.ru/
Министерство сельского хозяйства Российской Федерации - https://mcx.gov.ru/
Федеральная налоговая служба - https://www.nalog.gov.ru
Федеральная нотариальная палата - https://notariat.ru
Петербургский международный экономический форум - https://forumspb.com
Восточный экономический форум - https://forumvostok.ru
Торгово-промышленная палата Российской Федерации - https://www.tpprf.ru

Мы в социальных сетях!
Подпишись на наши социальные сети и читай наши эксклюзивные статьи, кейсы и инструменты
Канал в Телеграмм
Полезные советы арендаторам и собственникам недвижимости
Перейти
Страница в ВКонтакте
Богатство человека наполовину заключается в его умении ладить с нужными людьми (Теодор Драйзер)
Перейти
Главная Визитка Связаться с автором
Повышение эффективности управления недвижимостью
Система государственного кадастрового учета объектов недвижимости и государственной регистрации прав на недвижимость являются основой государственного регулирования рынка недвижимости и одновременно базой для создания инфраструктуры рынка недвижимости.
Цифровой рубль: внедрение, становление и развитие
Цифровой рубль явлляется особенной третьей формой российской национальной валютой и будет использоваться наравне с наличными и безналичными рублями.
Оценка обременений ограничений на объект недвижимости
Обременение — это ограничение прав собственника на недвижимость. Оно может быть связано с финансовыми обязательствами, судебными решениями или договорными отношениями. .
Чарджбэк или как отменить платеж по карте?
Процесс оспаривания платежа по банковской карте, который позволяет вернуть средства на счет клиента в случае спорной транзакции
Как сдавать ЕФС-1 с 1 августа? Отчётность ЕФС-1 сдают организации и ИП
Изменения в налоговой отечности для организаций и ИП в 2025 году
Как избежать споров при сделках с недвижимостью?
Чтобы избежать споров при сделках с недвижимостью и учесть изменения в законодательстве. Изменения и их последствиях и как теперь проверять недвижимость перед заключением сделки.
АУСН какие преимущества и риски при применении новой системы налогооблажения
Новая автоматизированная система налогообложения, которая позволяет малому бизнесу перевести все процессы в онлайн.
Обработка персональных данных: общие аспекты, изменения и новизна
Изменения в законодательстве направлены на усиление защиты прав граждан на неприкосновенность их личной информации и повышение ответственности всех, кто работает с персональными данными.
Регистрация и оспаривания (расторжение) договора купли-продажи
Как оформить правильно договор купли продажи и какие юридические аспекты помогут при оспаривании или расторжения договора купли -продажи
Для чего нужен юрист в работе с Онлайн-проектами блогерам, экспертам, продюсерам?
Юрист сопровождение онлайн-бизнеса. Легализация бизнеса в сети, договорная работа с партнерами и клиентами.
Технологические платформы и сервисы для работы Онлайн юристу
Стартап для юриста. Юрист в современной цифровой России востребован в технологической сфере, госсекторе, банках и финансовых компаниях, в торговле, промышленности, на транспорте, в образовании, сферах услуг и развлечений.
Визитка
Консультации юриста бесплатно контакты
Юридические консультации с возможностью обращения по электронной почте.
Юридические услуги бесплатные и платные с получение с развернутым анализом спора на почту. Юридические консультации по семейным, трудовым, земельным спорам, в том числе с возможностью обращения по электронной почте.
Авторский блог
Изменения в законадательстве, история и сравнения

Запишитесь на бесплатную консультацию

Запишитесь на бесплатную консультацию с нашей опытной командой, чтобы обсудить ваши вопросы и найти подходящее решение.
Продолжая использовать сайт, Вы даете согласие на обработку файлов cookies и пользовательских данных. Если Вы не хотите, чтобы Ваши данные обрабатывались, просим отключить обработку файлов cookies и сбор пользовательских данных в настройках Вашего браузера или покинуть сайт.